Сегодня потеря места работы чревата не только финансовыми проблемами, но и потерей конкурентоспособности на рынке. Деньги нужны всегда, а оказаться в финансовой пропасти может любой. В тоже время существует категория фрилансеров, которые всю жизнь трудятся на себя. Доход таких людей может в разы превышать официальную зарплату, но банки неохотно сотрудничают с такими клиентами. Они относятся к категории рискованных. Рассчитывать приходится только на порядочность клиента. Так как получить кредит без официальной работы в РФ?

Схема

Как взять кредит официально не работающим лицам? Даже для рисковых категорий граждан у банков имеются специальные продукты. Безработные лица могут оформить кредит по завышенной процентной ставке (от 59%). При этом в качестве бонуса банк попросит всего два документа. Рассчитывать на большую сумму средств не стоит (до 250 тыс. руб.). Получить средства можно будет наличными или переводом на карту. Ставка за обслуживание в обоих случаях будет одинаковой. Но по кредитке дополнительно предусмотрен ряд платежей: от обслуживания пластика до обналичивания средств. Процесс упрощается, если клиент уже давно пользуется услугами банка и имеет хорошую кредитную историю. Тогда можно будет просто попросить об увеличении лимита средств.

Как взять кредит без наличия официальной работы на более привлекательных условиях? Можно предоставить залоговое имущество и получить программу с индивидуальной процентной ставкой. Под небольшие проценты выдаются займы, предназначенные для покупки товаров длительного пользования.

Сколько дают

Реально получить кредит на максимальную сумму сможет не каждый. Прежде чем определить лимит, банки устраивают «допрос» клиента. Сотрудники расспрашивают о возрасте, семейном положении человека, наличии детей, стаже работы и целевом использовании средств. Легче всего получить займ замужней женщине с детьми. Хороший заемщик имеет высшее специальное образование, стаж работы более 10 лет и положительную КИ в прошлом. Наличие погашенных просрочек оплаты задолженности в прошлом основанием для отказа в кредитовании больше не является. Банк может уменьшить сумму займа. Хотя многое зависит от рисковой политики учреждения.

Даже не имея справки о доходах, банк может узнать размер «белой» зарплаты клиента. Для этого делается запрос в ФНС с целью уточнения суммы уплаченных налогов. Исходя из полученных цифр, рассчитывается размер выплаченной зарплаты. Хотя не все банки это признают, но такие методы на практике используются.

Где выдают кредиты без справки о доходах. Потребительский кредит в банках для безработных Где выдают кредиты без справки о доходах. Потребительский кредит в банках для безработных

Вся собранная информация оценивается по скоринговой системе, то есть рассчитывается уровень платежеспособности клиента. Чем он выше, тем больше вероятность получения кредита на выгодных условиях.

Увеличиваем сумму

Получить кредит на большую сумму можно, предоставив косвенные доказательства платежеспособности. Это может быть загранпаспорт с пометками о недавнем выезде за границу. Также принимаются документы на купленные недавно активы, авто, действующие депозиты или выписка по счету с регулярными поступлениями средств за полгода. Эти документы могут быть доказательствами платёжеспособности.

Клиент должен быть готов быстро ответить на все вопросы банка. Также важно, чтобы сотрудники не «забыли» отдать заемщику документы по кредиту — договор с графиком погашения задолженности, информацию об и удорожании кредита.

Экспресс-займы

Даже оказавшись без источника дохода, получить все-таки можно. В последние годы на рынке появились экспресс-кредиты наличными. Для оформления такого займа нужно предоставить паспорт и еще один документ. Это может быть СНиЛС, ИНН или права. Решение о выдаче кредита принимается в течение получаса. Ставки за обслуживание таких займов значительно выше среднерыночных. Например, «Русфинанс Банк» оформляет эксперсс-кредиты под 71% годовых, а «Хоум Кредит» — под 59%. При этом максимальная сумма займа ограничена 75 тыс. руб. Вернуть средства можно будет переводом на расчетный счет или через платежные системы.

Где выдают кредиты без справки о доходах. Потребительский кредит в банках для безработных Где выдают кредиты без справки о доходах. Потребительский кредит в банках для безработных

В чем секрет

Экспресс-кредиты наличными — это дорогое удовольствие. Размер переплаты по договору может колебаться в пределах 30-50%. Номинальную ставку обычно устанавливают на уровне 15% годовых, а иногда даже 0,01%. Стоимость кредита «спрятана» в комиссиях. Это и ежемесячная плата за обслуживание (7,5%), плата за обналичивание средств с карты (4-5%), комиссия за каждое погашение средств (от 2%) и т. д. Обязательным условием также является оформление страховки по кредиту. Тарифы колеблются от «разумных» 0,5-1% до заоблачных 24%.

При досрочном погашении комиссия начисляется за фактический срок использования кредита. Поэтому, чем быстрее клиент выплатит долг, тем больше денег он сэкономит. Тем более что штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.

Заявки

В интернете можно встретить много рекламы от банков, которые предлагают оформить кредиты лицам без официальной работы. Онлайн-заявки за последние годы стали очень популярны. Они повышают шансы на оформление займа. Вопросы в анкетах у всех банков одинаковые. Достаточно заполнить электронную форму документа и отправить ее в несколько учреждений. Вот, как быстро получить кредит без официальной работы.

Где выдают кредиты без справки о доходах. Потребительский кредит в банках для безработных Где выдают кредиты без справки о доходах. Потребительский кредит в банках для безработных

Кредитный брокер

Как взять кредит, если не работаешь официально, а условия банка не устраивают? Можно воспользоваться услугами кредитного брокера. Он за определенный процент от суммы займа (5-10%) займется оформлением всех документов и возьмет на себя будущие риски, связанные с неплатежеспособностью клиента. Единственный минус данной схемы в том, что услуги брокеров оплачиваются до одобрения кредита в банке. Поэтому многие и отказываются от данной схемы.

Кредит безработным и работающим неофициально

Взять тяжело, но можно. На банковском рынке также существует большая конкуренция. Кредитным учреждениям приходится разрабатывать программы для привлечения клиентов.

Лицо, которое трудоустроено не официально, может получить кредит без справки о доходах по завышенной ставке. При этом подтвердить занятость и реальный уровень зарплаты должен директор или бухгалтерия фирмы.

Где выдают кредиты без справки о доходах. Потребительский кредит в банках для безработных Где выдают кредиты без справки о доходах. Потребительский кредит в банках для безработных

В каком банке лучше взять кредит без официальной работы? В «ОТП банке» можно получить до 750 тыс. руб. под 15,9% годовых на срок в 5 лет. В «Ренессанс Кредит» на такой же срок можно получить 500 тыс. руб. под 29,1% годовых. В «Банке Москвы» лица с неофициальным трудоустройством могут рассчитывать на займ в 3 млн. руб. под 14,9% годовых, вернуть который нужно в течение 5 лет.

Требования к клиенту

Возраст заемщика — от 18 лет.

Клиент должен быть зарегистрирован по месту нахождения филиала банка.

Отсутствие группы инвалидности.

Только с хорошей кредитной историей в прошлом можно получить кредит без официальной работы.

Документы: паспорт РФ + второй документ по требованию банка.

Кредитная история

Перед тем как получить кредит без официальной работы, стоит убедиться, что клиент выполняет главное требование банка — имеет хорошую кредитную историю в прошлом. Обмануть финансовое учреждение не получится. Каждый банк проверяет КИ своих клиентов. Наличие просрочек по оплате задолженности в прошлом может стать причиной для отказа от сотрудничества.

КИ считается хорошей, если взятые кредиты клиент погашал вовремя и в полном объеме. В категорию лучших также попадают клиенты, у которых были разовые просрочки оплаты задолженности на срок не более трех дней. По статистике, основная причина таких просрочек заключается в том, что клиент просто забыл погасить кредит. Поэтому многие банки направляют своим клиентам СМС-напоминания.

Где выдают кредиты без справки о доходах. Потребительский кредит в банках для безработных Где выдают кредиты без справки о доходах. Потребительский кредит в банках для безработных

Недисциплинированными считаются заемщики, которые погашают задолженность с просрочкой в 90 дней. Наличие уважительной причины, при условии, что ее можно подтвердить документом, является основанием для получения реструктуризации по кредиту. Этот факт будет также зафиксирован в КИ. Банк также не выдаст новый кредит клиенту, который еще не погасил задолженность по старому займу.

Прочие варианты

Еще как получить кредит без официальной работы? Трудовая деятельность заемщика абсолютно не будет интересовать владельцев ломбардов, ссужающих деньги Их услуги стоят гораздо дороже, чем банковские. Процентное вознаграждение рассчитывается за день или неделю. То есть, указанную в договоре ставку нужно перемножить на 365 дней или на 52 недели.

Прежде всего, нужно сопоставить доходы с желаемой суммой займа. Ежемесячный платеж не должен превышает 30% поступлений. Если это условие не выполняется, то попробуйте уменьшить сумму займа или увеличить срок выплаты.

Хорошая кредитная история, наличие депозитов в банке-заемщике, возможность предоставить залог — наличие любого из этих условий повышает шанс на получение более выгодного кредита.

Не обманывайте банк. Лучше указать в заявке небольшую, но реальную зарплату, чем вымышленную.

Наличием мобильного телефона сегодня никого не удивишь, а вот возможность связаться с клиентом по стационарному номеру станет дополнительным преимуществом.

Где выдают кредиты без справки о доходах. Потребительский кредит в банках для безработных Где выдают кредиты без справки о доходах. Потребительский кредит в банках для безработных

Вывод

Возможность получить займ без справки о доходах не снимает с клиента ответственности за возврат средств. При своевременном погашении ссуды клиент сможет пользоваться теми же программами, но на более выгодных условиях. Появление просрочек с выплатой кредита может закрыть доступ к денежным средствам. После погашения ссуды в срок можно пользоваться теми же программами под более выгодный процент. Банки не будут сотрудничать с неплатежеспособными клиентами даже в рамках программы с высоким процентом.

Зачастую, деньги нужны нам именно тогда, когда что-то разладилось с работой, или мы вынужденно уволились по причине болезни близкого человека, например. Ситуации бывают разными. В какой же банк, и за какой суммой, можно обратиться, если у вас нет постоянного места работы?

Таких банков не так уж и мало, это:

  • Сбербанк.
  • Русский стандарт.
  • Тинькофф.
  • Альфа-Банк.
  • БинкБанк.
  • Банк Москвы и другие.

Скорее всего, вам предложат воспользоваться кредитной картой, но можно рассчитывать и на получение потребительского pos — кредита на конкретную покупку, можно взять кредит с обеспечением. Кроме паспорта, заемщик иногда представляет ряд документов, которые косвенно будут служить залогом вашей платёжеспособности.

Кредитная карта для безработного соискателя

Размер кредитования, вероятнее всего, будет ограничен суммой 100 — 300 тысяч рублей. При безналичном расчете по карте вы можете пользоваться льготным беспроцентным периодом, что, безусловно, удобно. Как правило, он составляет 50 — 60 дней (в зависимости от даты формирования отчета и даты покупки, он может быть меньше от 30 — 60 дней).

Процентные ставки по карте начинаются от 21% и выше. Заёмщик должен быть не моложе 21 и не старше 65 лет. Некоторые банки работают только с клиентами от 25 лет, есть и кредиторы, готовые выдать карту лицу старше 18 лет, Тинькофф, например. Решение о выдаче принимается в течение часа, в некоторых банках 1 — 2 дня максимум.

Вам понадобится:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Иногда банки могут попросить у вас предоставление загранпаспорта. Если в последнее время вы выезжали за границу и в паспорте есть визы, подтверждающие ваше путешествие, это может служить для банка косвенным подтверждением вашего благосостояния. Вместо загранпаспорта можно предоставить права, справку о крупных денежных выплатах, документы на квартиру, транспортное средство, дачу и другое.

Примерные процентные ставки по кредитной карте в разных банках будут такими:

  • Сбербанк от 18,9% (до 150 тысяч).
  • Русский стандарт от 36% (до 450 тысяч).
  • Тинькофф от 23 — 40% (до 700 тысяч).
  • Альфа-Банк от 19 — 32% (до 150 тысяч).

POS-кредит

Если вам нужно сделать какую-либо крупную покупку в магазине в кредит, а вы в настоящий момент не работаете, это вряд ли станет причиной отказа в кредитовании. Буквально в течение нескольких минут, прямо в магазине, вы узнаете, одобрили ли вашу заявку. Кредитную историю при подобных покупках банк не проверяет, справка о доходах не понадобится. Не забудьте взять с собой в магазин паспорт.

Кредит под залог

Если вам срочно нужна большая сумма денег на продолжительный срок, а в настоящий момент вы не работаете официально и не получаете белую зарплату, можно попробовать взять кредит в банке под залог или кредит с обеспечением (что одно и тоже). Залогом считается дом, квартира, машина, катер, ценные бумаги и даже драгоценности. Процент по кредиту с обеспечением, как правило, не высок.

Например, в Сбербанке можно получить кредит с обеспечением от 1 — 10 миллионов рублей с процентной ставкой от 14%. Размер кредита не может быть выше 70% стоимости вашего залога.

Не перехитрить себя

При острой нужде в деньгах и отсутствии работы может возникнуть искушение просто подделать справку о доходах. На такую услугу есть спрос, а соответственно есть и предложения на рынке (за определенную плату, разумеется). Идя на такой рискованный шаг, вы должны понимать, что ваши действия будут классифицироваться как мошенничество
. Банки наверняка проверят ваши сведения по внутренним каналам и через отчисления в пенсионный фонд. Если подделка документов будет обнаружена, вы рискуете не только испортить свою кредитную историю, не получить кредиты, но и понести реальное уголовное наказание. Трижды подумайте, стоит ли игра свеч?

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк Максимальная сумма кредита Заявка онлайн
Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0%
годовых на все покупки по карте до 55 дней

Рейтинг: ХИТ!
До 300 000 рублей
Совкомбанк Денежный кредит под 12%
, на 12 месяцев

Рейтинг: ХИТ!
100 тысяч рублей
Ренессанс Кредит — ставка от 13,9%
годовых! До 5 лет!
Рейтинг:
До 700 000 рублей

Где взять потребительский кредит безработным

Отсутствие или наличие работы сегодня не основной фактор по которому банки отказывают в выдаче кредитов. Имеется достаточное количество программ, по которым деньги могут быть выданы даже неработающему заемщику. Но здесь стоит оговориться, ведь неработающих заемщиков можно разделить на несколько типов: неработающих официально (няни, домохозяйки, фрилансеры), работающие неофициально (на сезонных работах, разовые работы, компания-работодатель просто скрывается от налогов), не работающие, но получающие сторонний неофициальных доход (сдача квартир внаем, доходы по акциям) и действительно безработные.

Банк, выдавая деньги хочет не только просто выдать деньги под высокий процент, он хочет вернуть и выданные деньги и проценты по займу. Поэтому, не смотря на то, что в его линейке есть кредит под названием «кредит безработным» или с аналогичным названием, всем подряд он выдаваться не будет. Специалист банка все равно будет спрашивать каким образом вы планируете возвращать их. И если вы являетесь действительно безработным и денег у вас в ближайшее время не ожидается, денег вы не получите.

К сожалению, получить большую сумму по таким программам тяжело, но даже по тем суммам, которые дают, начисляют достаточно серьезные проценты, а срок выдачи достаточно мал Обычно это экспресс-кредиты или быстрые кредиты наличными, для получения которых требуется минимальный набор документов (паспорт и, может быть, второй документ). Решение обычно выносится на основании скоринга или даже без него, главное, чтобы была положительная кредитная история.

Если ситуация сложилась такая, что требуется больше денег, чем это могут позволить такие программы, можно попробовать получить кредит под залог недвижимого или иного имущества. В этом случае, сумма может быть увеличена.

Альтернативой кредитам безработным может быть кредитная карта. Ее выгода состоит в том, что получив ее однажды (даже когда у вас была официальная работа) вы сможете использовать ее в случае возникновения сложной ситуации (потери работы или отсутствия заказов, если вы фрилансер). Еще одной альтернативой кредиту безработным может быть займ от микрофинансовой организации. Для выдачи денег им достаточно всего лишь паспорта.

Сегодня можно встретить очень много серых и черных кредитных брокеров, которые за определенный процент от суммы кредита помогают получить кредит безработным подделывая справку о доходах (2НДФЛ или по форме банка). Администрация портала сайт не советует пользоваться такими услугами, так как в случае невозврата денег, банк может вскрыть то, что документы были подделаны и направить дело в полицию обвинив вас в мошенничестве.

На портале Geocreit.NET можно подобрать себе кредит, даже если у вас нет работы. Специально для вас мы выбрали наиболее интересные предложения финансовых организаций. Если вас не устраивают какие-либо условия этих программ, вы можете воспользоваться удобной формой поиска и отобрать программы согласно ваших требований по сумме, сроку, наличию или отсутствию залога и многим другим.

Банк, выдающий кредит, нуждается в платежеспособных клиентах, которые гарантируют в дальнейшем возврат полученной ссуды и процентов. Тем не менее, кредитование проводят и для безработных лиц. Почему? А все за счет того, что банки перестраховываются и предоставляют заемщикам кредит с заведомо высоким процентом.

Граждане, не имеющие работу, бывают дух типов:

  • Категория людей, не имеющих работу в принципе.
  • Граждане без официального трудоустройства, но в то же время зарабатывающие деньги. К ним относятся фрилансеры, домашние работники, репетиторы и т.п.

Граждане первой категории имеют практически нулевой шанс получить кредитование. Поэтому им следует сразу же обращаться в ломбарды или брать микрозаймы. В данном случае они смогу получить ссуду, но только малой суммы и при этом под высокий процент.

Граждане второй категории имеют шансы получить кредитование банка. Но при этом им нужно будет приложить большие усилия, чтобы доказать банку свою платежеспособность. Или же им придется довольствоваться другими программами кредитования, которые могут не требовать предоставление подтверждения доходов, но при этом имеющие весьма жесткие условия его получения и повышенную годовую ставку.

Для подтверждения доходов можно воспользоваться не только справкой, которую можно взять с места работы (если работа просто неофициальна), предоставлением загранпаспорта с указанием о туристических выездах заграницу или же выпиской по личному счету.

Также можно пойти в банк и посоветоваться с сотрудником о дополнительных способах подтверждения дохода.

Возможные виды кредитования

Гражданам без официального трудоустройства следует сразу же воспользоваться имеющимися у банков предложениями экспресс-кредитования, а также кредитованием наличными, при которых нужно предоставить залог или поручителя, или микрокредитами.

Чтобы получить экспресс-ссуду, как правило, достаточно только предоставить в банк паспорт или второй документ на выбор, который позволит подтвердить личность. Это может быть пенсионное удостоверение, военный билет, загранпаспорт, водительские права.

На таких условиях кредитование банком предоставляется только гражданам Российской Федерации. При этом они должны быть в возрастном диапазоне от 20 лет до 60 (порог выплаты последнего платежа).

Если будет иметь место просрочка на длительной основе, все обязательства по выплату кредита переходят на поручителя

Процентные ставки, конечно, выше, чем по обыкновенным программам с предоставлением справки о доходах, но заветную ссуду можно получить на руки сразу же в день обращения.

Микрокредиты представляют собой ту же экспресс-ссуду. Их также выдают по предоставлению только одного паспорта. Но вот сумма кредитования ниже, а проценты намного выше.

Решение о принятии выдачи ссуды заемщику принимается в течение получаса, а саму заявку можно отправить на рассмотрении через интернет-сайт банка. При положительном решении деньги можно забрать через час.

Выдача ссуды под залог имущества – еще один способ получить кредит наличными безработным по паспорту в день обращения. Но особую популярность он так и не получил в Российской Федерации, поскольку даже работающий гражданин не рискнет заложить свое имущество в виде недвижимости, автомобиля или же ценных бумаг.

Тем не менее, при таком кредитовании банки предоставляют высокую сумму под низки годовые проценты. Правда, если возникают проблемы с выплатой займа, банк изымает заложенное имущество.

Если же безработный гражданин приводит с собой поручителя, который может подтвердить свой доход, то в этом случае есть шанс получить кредитование на большие суммы, а в некоторых случая даже на льготных условиях.

Стоит ли выбрать МФО

Как было сказано выше, граждане без работы имеют малые шансы на кредитование. Картина ухудшается, если имеется еще и плохая кредитная история. Тем не менее, есть и радостный момент: получить кредитование, правда в малых суммах, может даже безработный с плохой кредитной историей. Конечно, этим занимается не каждый банк.

Годовая ставка формируется компанией, предоставляющей кредит, и она будет ну очень высокой. Это означает, что если вы и взяли ссуду, вернуть ее нужно будет как можно быстрее, поскольку вы иначе попадете в долговую яму, из которой потом выбраться будет сложно.

Кредитование можно получить в различных банках, которые не смотрят на кредитную историю, или же в микрозаймовых организациях, которые относятся к ней лояльно. Аналогично можно сказать и об потребительских кооперативах, которые существуют в глубинках Российской Федерации.

Банки ж в свою очередь даже при микрокредитовании обязательно проведут проверку. Для оформления кредитования, как правило, требуется только паспорт.

Среди минусов микрозайма выделяют высокую стоимость услуг. А вот к положительным относятся:

  • оперативность оформления;
  • закрытие глаз на кредитную историю;
  • возможность получить займ даже безработному лицу.

Где выдают кредиты без справки о доходах. Потребительский кредит в банках для безработных Где выдают кредиты без справки о доходах. Потребительский кредит в банках для безработных

В случае, когда деньги нужны очень срочно, целесообразнее будет воспользоваться МФО, поскольку там они выдаются практически моментально

В какой банк обращаться за кредитом наличными безработным по паспорту

Если вы не имеете трудоустройства, но желаете взять кредит только по паспорту и без предоставления справки о доходах, вам стоит обратить внимание на следующие банки.

СКБ Банк

Желая получить кредит без справки о доходах на основании только паспорта и некоторых дополнительных удостоверений личности, можно рассмотреть весьма приемлемые предложения вышеописанных банков.